(刘洋/文)刚步入社会的年轻人多是“月光族”，每月2000元左右的工资总是花个精光，甚至出现赤字。也想成家买房，但即使是按揭，首付款也是天文数字。怎样合理规划自己的资产，让买房不仅是梦想？本报邀请理财规划师，为想要买房的月光族量身订制了一套理财方案。打好理财算盘，买房不是梦。

　　我2006年大学毕业，现在每月工资2000元，除去保险还有1800多元。我只有5000元的 存款，还没结婚。花钱没什么计划，每月基本剩不下钱。其实仔细算算每月有1000元就够花了，每月应该有800元的余额。

　　我父母都不在沈阳，我想在沈阳买个房子，接他们过来，但以我的这点收入，只靠一点点攒钱的话，买房只能是个梦。我的目标就是通过理财能在几年之内拥有首付款，而且还贷也不会成为压力。

　　今日主角：娟子

　　按照目前沈阳市的房价水平测算，娟子买房价格建议在4500元/平方米左右，建议买房面积在60平方米左右，一来居住面积够用，二来为将来再贷款买房享受优惠利率留出空间。

　　据此计算，娟子买房的全款应为27万元，如3成首付7成按揭，首付款为81000元。建议贷款年限为20年，根据现在的贷款利率计算，娟子每月须还款1426元。

　　以目前娟子的情况，收入虽不高，但年轻又没有家庭负担，可尝试不同类型的投资理财方式，积累经验，通过努力还是能够实现理财目标的。　

    理财建议

　　2000元 储蓄留出备用金

　　采取存定期的方式预留备用金。虽然存款利息不高，不能有效抵消物价上涨，但安全，存取方便。存款一般保留适当比例(3-6个月的生活支出)，娟子可存2000元做备用金。

　　如果不想存款，娟子还可以尝试将这2000元购买货币市场基金，收益比储蓄高，需要用钱时也方便支取。

　　-根据2007年最后一个季度货币市场基金的表现，推荐选择长城货币、嘉实货币。

　　3000元 尝试投资基金

　　加强学习勇于实践，为下一步投资做准备。娟子剩余的3000元资金可做实验金进行投资，建议娟子先从风险低的债券基金开始投资，再转向投资偏债型或偏股型基金，当基金投资的经验和知识积累到一定程度后，再涉足风险高的股票型基金。

　　根据过去一年各类型基金收益情况预测，3年半以后，如果仅使用基金方式投资，娟子的3000元至少能变为2万元(见表格)。在积累一定的本金和投资经验后，娟子还可以进行其他高风险高收益的投资。

　　-根据2007年最后一个季度股票型、债券型基金的表现，推荐选择：博时主题、富兰克林国海弹性市值、光大保德信红利、广发聚丰、华安宏利；长盛债券、富国天利、华宝兴业债券。

　　1000元 定投5年攒首付

　　以娟子的实际情况，每个月可以节省一点，拿出1000元做基金定投。假设到银行开通1只股票基金的定投业务，投资年限暂定为5年，采取前端收费方式，每个月申购的费率为1.5%，定投1只年收益率为20%的基金，5年后可得101758元，足以支付购房首付款(剔除物价上涨因素)。

　　5年后，根据上述方案，假设利率无变化，娟子每月还款1426元，可以从每月的工资中支出500元，其余500元继续做定投，另外一部分从上述方案的投资资金中采取基金倒定投即基金定赎的方式出。

　　理财提示

　　A.单身一族理性消费是关键。应控制消费、限制支出，正所谓开源必先节流。建议从记账开始，砍掉每个月不必要的花销。

　　B.巧用信用卡理财，管理收支、指导消费，建立良好的个人信用。